Empréstimo pessoal de R$ 50 mil em 24 meses: qual a parcela?
Pegar um empréstimo pessoal de R$ 50.000 em 24 meses, a 2,5% ao mês, dá a parcela que está no quadro acima. Diferente de financiar um bem, aqui não existe imóvel ou veículo servindo de garantia - e é isso que explica por que o empréstimo pessoal costuma ser um dos créditos mais caros do mercado. Esta mesma calculadora, que serve tanto para financiamento quanto para empréstimo, roda o cenário abaixo como empréstimo pessoal.
Quanto custa pegar R$ 50 mil emprestado
Pela Tabela Price, a parcela fica fixa em cerca de R$ 2.796 por mês, e o total pago ao longo dos 24 meses soma aproximadamente R$ 67.095. Isso significa R$ 17.095 de juros sobre um valor tomado de R$ 50.000 - mais de um terço do próprio empréstimo indo embora só em juros.
2,5% ao mês: por que o empréstimo pessoal é caro
A taxa de 2,5% ao mês equivale a cerca de 34,5% ao ano - bem acima da maioria dos créditos com garantia, como o financiamento de imóvel ou o consignado. O motivo é simples: sem um bem para tomar de volta em caso de calote, o banco embute um risco maior na taxa, e quem paga essa conta é o tomador do empréstimo.
CET: o número que importa mais que a taxa
Duas propostas de 2,5% ao mês podem ter custo real bem diferente por causa de tarifas, seguro prestamista e IOF embutidos no contrato. O CET (Custo Efetivo Total) soma tudo isso em uma única taxa anual - é ele, não a taxa de juros anunciada, que mostra quanto o crédito vai custar de verdade no seu bolso.
Price x SAC no empréstimo pessoal
Na Price, a parcela de R$ 2.796 se mantém igual do primeiro ao último mês - a calculadora usa esse formato por padrão porque é o mais comum em empréstimo pessoal. No SAC, a primeira parcela sai em R$ 3.333,33 e cai até R$ 2.135,42 na última, com o total de juros ficando em cerca de R$ 15.625 - cerca de R$ 1.470 a menos que na Price, mas com parcelas iniciais bem mais pesadas.
Alternativas mais baratas que o pessoal sem garantia
Antes de fechar um empréstimo pessoal, vale comparar com opções que costumam sair mais em conta:
- Crédito consignado, descontado direto da folha ou do benefício
- Empréstimo com garantia de imóvel ou veículo
- Antecipação de recebíveis, para quem tem CNPJ ou vendas no cartão
Todos reduzem o risco do banco e, por consequência, tendem a ter taxa menor que os 2,5% ao mês do pessoal sem garantia.
Quando os R$ 50 mil fazem sentido - e quando são cilada
Faz sentido tomar esse empréstimo quando ele resolve algo mais caro do que os R$ 17.095 de juros - por exemplo, quitar uma dívida de cartão de crédito ou cheque especial, que cobram taxas ainda maiores. Sem esse motivo concreto, ou sem certeza de que a parcela cabe no orçamento pelos 24 meses inteiros, o empréstimo pessoal tende a virar um problema maior do que aquele que ele deveria resolver.
Perguntas frequentes
Qual a parcela de um empréstimo pessoal de R$ 50 mil em 24 meses?
A 2,5% ao mês pela Tabela Price, o modelo mais comum nesse tipo de crédito, a parcela fica em cerca de R$ 2.796 por mês, fixos. No SAC a primeira parcela é R$ 3.333,33, caindo até R$ 2.135,42.
Quanto de juros eu pago nesse empréstimo?
Na Price, cerca de R$ 17.095 de juros em 24 meses - mais de um terço do valor emprestado. O total pago fica perto de R$ 67.095.
O que é CET e por que ele importa mais que a taxa de juros?
CET é o Custo Efetivo Total: a taxa de juros somada a tarifas, seguro prestamista e IOF embutidos no contrato. Duas propostas com a mesma taxa de 2,5% ao mês podem ter CETs bem diferentes - é o CET que mostra o custo real do crédito.
Existe alternativa mais barata que o empréstimo pessoal sem garantia?
Sim. Crédito consignado, empréstimo com garantia de imóvel ou veículo e antecipação de recebíveis costumam sair mais em conta que os 2,5% ao mês do pessoal sem garantia, porque o risco do banco é menor nesses formatos.
Price ou SAC: qual pesa menos no empréstimo pessoal?
O SAC paga menos juros no total (cerca de R$ 15.625 contra R$ 17.095 na Price), mas exige uma primeira parcela mais alta (R$ 3.333,33 contra R$ 2.795,64). A maioria dos bancos oferece o empréstimo pessoal só no formato Price.
Quando vale a pena pegar um empréstimo pessoal de R$ 50 mil?
Quando ele resolve um problema mais caro que o próprio custo do crédito, como quitar uma dívida de cartão ou cheque especial. Sem esse motivo concreto, os R$ 17.095 de juros tendem a pesar mais que o benefício.