Quanto rende R$ 10 mil na poupança em 1 ano?
Aplicar R$ 10 mil na poupança por 1 ano rende cerca de R$ 10.617 — um rendimento de apenas R$ 617 no período. O número está no quadro acima; o que importa agora é entender por que esse valor é tão baixo e o que ele representa na prática frente a outras opções de renda fixa.
Como a poupança chega a 6,17% ao ano
A regra atual de rendimento da poupança vale sempre que a Selic está acima de 8,5% ao ano — o cenário mais comum nos últimos anos. Nessa regra, o rendimento é travado em 0,5% ao mês mais a TR (Taxa Referencial), o que soma cerca de 6,17% ao ano. Repare que a taxa não acompanha a Selic para cima: mesmo que os juros básicos da economia subam bem mais do que isso, a poupança continua presa nesse patamar. É uma regra pensada para dar previsibilidade ao pequeno poupador, não para maximizar o rendimento dele.
Isenta de Imposto de Renda, mas isso não basta
A poupança é isenta de Imposto de Renda para pessoa física, enquanto CDB, Tesouro Direto e a maioria dos fundos de renda fixa pagam IR regressivo — de 22,5% (até 180 dias) a 15% (acima de 720 dias) sobre o rendimento. É uma vantagem real, mas pequena demais para compensar a distância entre uma taxa bruta de 6,17% ao ano e as taxas de 10% ou mais que outros produtos de renda fixa oferecem com um risco parecido.
Poupança x Tesouro Selic/CDB nos mesmos R$ 10 mil
A comparação direta escancara a diferença: aplicados a 10,5% ao ano (próximo de 100% do CDI, referência comum para Tesouro Selic e CDBs de bancos médios), os mesmos R$ 10 mil renderiam cerca de R$ 1.050 brutos no ano — quase o dobro do rendimento da poupança. Mesmo descontando o IR regressivo sobre esse valor, o rendimento líquido fica bem acima de R$ 800, superando com folga os R$ 617 da poupança, e muitos desses produtos oferecem liquidez diária tão boa quanto a dela.
O que sobra depois de descontar a inflação
Com uma inflação de 4,5% ao ano, os R$ 10.617 nominais equivalem a cerca de R$ 10.160 em poder de compra de hoje. Isso representa um ganho real de apenas 1,6% no ano — o dinheiro praticamente só manteve seu valor, sem crescer de verdade. É a inflação corroendo, em silêncio, boa parte do que parecia ser rendimento.
Quando a poupança ainda faz sentido
Nem tudo é desvantagem. A poupança continua sendo útil para:
- Reserva de emergência de curto prazo, com liquidez imediata e sem carência.
- Quem ainda não tem conta em corretora ou prefere não lidar com plataformas de investimento.
- Valores pequenos, em que a simplicidade pesa mais do que alguns reais de diferença no rendimento.
Fora desses casos, vale considerar Tesouro Selic ou um CDB de liquidez diária: o risco é parecido com o da poupança, mas o rendimento tende a ser bem maior. Simule outros valores e prazos na calculadora completa para comparar o seu cenário.
Perguntas frequentes
Por que a poupança rende tão pouco atualmente?
Porque, quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, a regra da poupança trava o rendimento em 0,5% ao mês mais a TR, cerca de 6,17% ao ano, mesmo que os juros básicos da economia subam bem mais que isso.
A poupança tem imposto de renda?
Não. A poupança é isenta de Imposto de Renda para pessoa física, ao contrário de CDB e Tesouro Direto, que pagam IR regressivo de 22,5% a 15% conforme o prazo.
Vale mais a pena Tesouro Selic ou CDB do que a poupança?
Na maioria dos casos, sim. A 10,5% ao ano, os mesmos R$ 10 mil renderiam cerca de R$ 1.050 brutos no ano, quase o dobro da poupança, e mesmo pagando IR o valor líquido costuma superar os R$ 617.
Qual é a regra atual de rendimento da poupança?
Com a Selic acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês mais a TR. Se a Selic estivesse igual ou abaixo desse patamar, a regra passaria a ser 70% da Selic mais a TR.
A poupança perde para a inflação?
Não perde, mas quase empata. Descontando 4,5% de inflação ao ano, o ganho real sobre os R$ 10 mil fica em apenas 1,6% no período, bem abaixo do que outras aplicações de renda fixa entregam.