Quanto rende R$ 500 mil no Tesouro Selic?
Aplicar R$ 500 mil no Tesouro Selic a 10,5% ao ano rende cerca de R$ 52.500 em 12 meses, segundo a simulação acima, levando o saldo para aproximadamente R$ 552.500. É um dos valores mais buscados por quem recebeu uma herança, vendeu um imóvel ou juntou um patrimônio maior e quer entender, em reais, o que esse dinheiro produz num título público de baixo risco.
Como se forma o rendimento de R$ 52.500
O Tesouro Selic acompanha a taxa básica de juros da economia, com capitalização mensal. Sobre R$ 500 mil parados (sem aportes), em um ano:
- Capital inicial: R$ 500.000.
- Rendimento bruto no período: cerca de R$ 52.500, o equivalente a 9,5% do saldo final.
- Saldo bruto ao final de 12 meses: aproximadamente R$ 552.500.
Como não há aporte mensal, todo o crescimento vem exclusivamente da taxa aplicada sobre o capital — não há efeito de juros compostos sobre novos depósitos, só sobre o próprio saldo.
O que sobra depois do Imposto de Renda
O Tesouro Selic segue a tabela regressiva do IR sobre renda fixa: 22,5% até 180 dias, 20% de 181 a 360 dias, 17,5% de 361 a 720 dias e 15% acima de 720 dias. Para uma aplicação de exatamente 12 meses, a alíquota é de 17,5%. Aplicando sobre os R$ 52.500 de rendimento, o IR retido fica em torno de R$ 9.188, sobrando um rendimento líquido de aproximadamente R$ 43.313 — cerca de R$ 3.610 por mês, em média.
Tesouro Selic x CDB x poupança para esse valor
Para R$ 500 mil, a escolha do produto muda bastante o resultado:
- Poupança: rende cerca de 6,17% ao ano, isenta de IR — bem abaixo dos 10,5% do Tesouro Selic, mesmo sem o desconto do imposto.
- CDB de banco médio: pode pagar 100% a 110% do CDI, potencialmente superando o Tesouro Selic, mas só é garantido pelo FGC até R$ 250 mil por CPF e instituição — o que, para R$ 500 mil, normalmente exige pulverizar entre duas ou mais instituições para manter a cobertura total.
- Tesouro Selic: sem limite de garantia (é dívida do Tesouro Nacional), liquidez diária e baixo risco de oscilação de preço, mesmo em resgates antecipados.
O ganho real depois da inflação
Descontando 4,5% de inflação ao ano, o poder de compra do saldo final cai de R$ 552.500 nominais para cerca de R$ 528.708 em valores de hoje. Ou seja, do rendimento bruto de R$ 52.500, praticamente R$ 22.500 servem só para repor a inflação sobre o capital de R$ 500 mil, e o ganho real efetivo — acima da inflação e já líquido de IR — fica em torno de R$ 20 mil no ano, bem mais modesto do que o número nominal sugere.
Cuidados práticos para quem tem R$ 500 mil parados
Antes de decidir onde deixar um valor desse tamanho, vale considerar:
- Fracionar entre produtos e instituições reduz risco de concentração, especialmente se parte for para CDB, que depende do limite do FGC.
- Definir o prazo do objetivo antes de escolher o título: Tesouro Selic é ideal para reserva de emergência ou uso em até 2-3 anos; para prazos mais longos, outros títulos podem pagar mais.
- Reavaliar a taxa Selic periodicamente, já que o rendimento do título acompanha decisões do Banco Central e pode mudar de um ano para outro.
Os valores são estimativas de uma simulação e não constituem recomendação de investimento.
Perguntas frequentes
Quanto rende R$ 500 mil no Tesouro Selic em um ano?
Cerca de R$ 52.500 brutos em 12 meses, a uma taxa de 10,5% ao ano, levando o total para aproximadamente R$ 552.500.
Quanto fica depois do Imposto de Renda?
Para uma aplicação de 12 meses, a alíquota regressiva é de 17,5%. Sobre os R$ 52.500 de rendimento, o IR consome cerca de R$ 9.188, deixando um rendimento líquido de aproximadamente R$ 43.313.
O Tesouro Selic é seguro para R$ 500 mil?
É considerado um dos investimentos mais seguros do país, com garantia do Tesouro Nacional — sem o limite de R$ 250 mil por CPF/instituição que existe no FGC para CDBs.
Tesouro Selic ou CDB para R$ 500 mil?
O CDB de bancos médios costuma pagar mais (100% a 110% do CDI), mas exige checar o limite do FGC. O Tesouro Selic não tem limite de garantia e tem liquidez diária sem risco de perda de rentabilidade.
Quanto do rendimento é só para repor a inflação?
Com inflação de 4,5% ao ano sobre R$ 500 mil, cerca de R$ 22.500 do rendimento bruto servem apenas para manter o poder de compra do capital — o ganho real fica bem menor que os R$ 52.500 nominais.
Vale a pena deixar R$ 500 mil parado no Tesouro Selic por vários anos?
Para reserva de emergência ou objetivos de curto prazo, sim, pela liquidez e segurança. Para prazos longos, vale comparar com outras opções de renda fixa que podem pagar mais sem abrir mão de segurança.